Kiểm tra thông tin tài khoản trước khi chuyển tiền và quản lý các khoản thanh toán định kỳ

Chuyển khoản đã trở thành thao tác quen thuộc hằng ngày, từ trả tiền hàng, chia tiền ăn đến thanh toán học phí hay tiền thuê nhà. Bài viết trình bày cách kiểm tra thông tin người nhận trước khi chuyển, cách thiết lập các khoản chuyển định kỳ và lưu ý về tài khoản nhận tiền khi sử dụng các dịch vụ tài chính trực tuyến.

1. Kiểm tra thông tin người nhận trước mỗi lần chuyển tiền

Mỗi giao dịch chuyển khoản chỉ mất vài giây, vì vậy vài thao tác kiểm tra trước khi xác nhận giúp tiền đến đúng người nhận ngay từ lần đầu.

Thông tin quan trọng nhất là số tài khoản và ngân hàng nhận. Khi nhập số tài khoản, hầu hết ứng dụng ngân hàng hiện nay tự động hiển thị tên chủ tài khoản tương ứng. Người chuyển nên tra tài khoản ngân hàng bằng cách đối chiếu tên hiển thị này với tên người nhận đã biết trước, đặc biệt với giao dịch lần đầu hoặc giao dịch có giá trị lớn.

Với người nhận thường xuyên như người thân, chủ nhà hay nhà cung cấp, việc lưu thông tin vào danh bạ thụ hưởng trên ứng dụng giúp các lần chuyển sau nhanh hơn và hạn chế nhập sai. Khi người nhận đổi tài khoản, danh bạ cũng cần được cập nhật ngay để tránh chuyển nhầm vào tài khoản cũ.

Mã QR chuyển khoản là một cách khác giúp giảm sai sót khi nhập liệu. Khi quét mã, thông tin số tài khoản, ngân hàng và đôi khi cả số tiền được điền sẵn, người chuyển chỉ cần kiểm tra lại tên người nhận và số tiền trước khi xác nhận.

Nội dung chuyển khoản cũng nên được ghi rõ ràng, chẳng hạn kèm mã hóa đơn, tháng thanh toán hoặc tên khoản chi. Nội dung đầy đủ giúp người nhận dễ đối chiếu và giúp người chuyển tra cứu lại khi cần. Sau khi giao dịch hoàn tất, người chuyển có thể lưu lại biên lai điện tử hoặc chụp màn hình xác nhận, nhất là với các khoản thanh toán cần làm chứng từ như tiền thuê nhà, tiền đặt cọc hay học phí.

2. Thiết lập các khoản chuyển tiền định kỳ

Với những khoản thanh toán lặp lại hằng tháng, việc thiết lập chuyển tiền định kỳ giúp người dùng không phải nhớ từng hạn và giảm số lần thao tác thủ công.

Các khoản phù hợp để chuyển định kỳ gồm tiền thuê nhà, tiền hỗ trợ cha mẹ, học phí theo tháng hoặc khoản chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Khi thiết lập, người dùng chọn tài khoản nhận, số tiền, ngày thực hiện và thời hạn của lệnh. Ngày thực hiện nên đặt sau ngày nhận lương vài ngày để bảo đảm tài khoản đủ số dư.

Một số lưu ý khi sử dụng lệnh chuyển định kỳ:

• Kiểm tra lại thông tin người nhận ở lần thiết lập đầu tiên
• Đặt thời hạn kết thúc phù hợp với hợp đồng hoặc thỏa thuận thanh toán
• Rà soát danh sách lệnh định kỳ mỗi quý để hủy những lệnh không còn cần thiết

Việc ghi lại tổng các khoản chuyển định kỳ trong ngân sách giúp người dùng biết chính xác phần thu nhập đã được cam kết mỗi tháng, từ đó lên kế hoạch cho phần chi tiêu linh hoạt còn lại. Khi có thay đổi về thu nhập hoặc một khoản thanh toán kết thúc, danh sách lệnh định kỳ cũng cần được điều chỉnh tương ứng để số tiền cam kết luôn khớp với ngân sách thực tế.

3. Tài khoản nhận tiền khi sử dụng dịch vụ tài chính trực tuyến

Khi đăng ký các dịch vụ tài chính trên điện thoại, tài khoản ngân hàng dùng để nhận và trả tiền cũng là thông tin cần được kiểm tra cẩn thận.

Với các khoản vay tiêu dùng đăng ký trực tuyến, tiền giải ngân thường được chuyển vào tài khoản chính chủ của người vay. Khi lựa chọn app vay tiền nhanh, người vay nên ưu tiên ứng dụng của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép, đồng thời kiểm tra tài khoản nhận giải ngân và tài khoản trích nợ hằng kỳ được ghi trong hợp đồng có đúng là tài khoản của mình hay không.

Đối với tài khoản trích nợ tự động, người vay cần duy trì đủ số dư trước mỗi kỳ trả nợ. Một cách làm thuận tiện là liên kết lệnh trích nợ với tài khoản nhận lương, hoặc thiết lập lệnh chuyển định kỳ từ tài khoản lương sang tài khoản trích nợ vài ngày trước hạn.

Tương tự, với các dịch vụ như ví điện tử, sàn thương mại điện tử hay ứng dụng đầu tư, tài khoản ngân hàng liên kết nên là tài khoản chính chủ và được theo dõi thường xuyên. Việc tách riêng một tài khoản cho các giao dịch trực tuyến cũng giúp người dùng dễ kiểm soát số dư và lịch sử giao dịch.

Kiểm tra thông tin người nhận, thiết lập chuyển tiền định kỳ hợp lý và quản lý tài khoản liên kết với các dịch vụ trực tuyến là những thói quen giúp mọi giao dịch diễn ra chính xác. Khi các bước này trở thành nếp quen, người dùng có thể tận dụng sự tiện lợi của chuyển khoản mà vẫn giữ được sự rõ ràng trong quản lý tài chính cá nhân.

Liên hệ Facebook: DỊCH VỤ BẢO TRÌ F24